يُعد فتح حساب مصرفي في ألمانيا أمرًا حيويًا لبدء حياتك الجديدة في ألمانيا، فأنت تحتاج إلى الحصول على منزل وترتيب المرافق وتجهيز خدمات التلفزيون والإنترنت والحصول على تغطية تأمينية، وفقا بموجب القانون الألماني؛ جميع ما سبق يعتمد على وجود المال في البنك.
الحسابات البنكية في ألمانيا
يوجد في ألمانيا نظام مصرفي ثلاثي الأركان يتكون من البنوك التجارية وبنوك التوفير العامة والبنوك التعاونية.
وهناك أيضا العديد من البنوك الدولية، والبنوك عبر الإنترنت والبنوك المتنقلة في ألمانيا.
أنواع الحسابات البنكية في ألمانيا
تقدم البنوك الألمانية أنواعًا مختلفة من الحسابات للعملاء، وتشمل الأنواع الرئيسية للحسابات المعروضة حسابات مثل:
الحساب الجاري
الحسابات الجارية هي النوع القياسي للحسابات المصرفية في ألمانيا لتلقي راتبك في ألمانيا ودفع الفواتير، وتقدم العديد من البنوك الألمانية حسابات جارية عامة وحسابات متخصصة مثل حسابات الطلاب والشباب.
حساب التوفير
هو حساب ذو فائدة أعلى مع حد أدنى للإيداع وفترة ثابتة يجب أن يبقى فيها المال في الحساب ويتم استخدامه لأغراض الخدمات المصرفية الاستثمارية، ويمكن عادةً فتح حسابات التوفير من قبل المقيمين الألمان أو غير المقيمين من الخارج.
حساب غير مقيم
الحسابات الجارية القياسية متاحة بشكل عام فقط للمقيمين الألمان، وعادة ما تحتاج إلى عنوان دائم في ألمانيا لفتح حساب وتقدم العديد من البنوك الألمانية التي تعمل عبر الإنترنت والجوال فقط حسابات لأولئك الذين يعيشون في الخارج وهي مفيدة لأولئك الذين يخططون للانتقال إلى ألمانيا أو أولئك الذين يعملون في ألمانيا.
الحسابات الرقمية والمتنقلة
تقدم البنوك الألمانية الكبرى الآن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بالإضافة إلى حسابات الهاتف المحمول المتوفرة من خلال التطبيقات المصرفية وهناك أيضًا العديد من البنوك عبر الإنترنت والهاتف المحمول فقط العاملة في ألمانيا.
الحسابات الخارجية
قد يجد الوافدون الذين يعيشون في ألمانيا أن فتح حساب مصرفي خارجي دولي هو أفضل طريقة لإدارة شؤونهم المالية، وهذا مفيد بشكل خاص لأي شخص يعمل في الخارج أو يقضي الكثير من الوقت في أكثر من دولة أو يحول الأموال بشكل متكرر بين البلدان.
فتح حساب بنكي في ألمانيا
لا تحتاج بالضرورة إلى فتح حساب في بنك ألماني إذا كنت تعيش في ألمانيا، أنت بحاجة إلى نوع من الحساب لإرسال المدفوعات واستلامها وهذا قد يكون حسابًا مصرفيًا دوليًا (إما مع بنك مقره في ألمانيا أو حسابًا تم إعداده لإجراء معاملات مالية للعملاء المقيمين في ألمانيا) أو بنكًا ألمانيًا للهاتف المحمول.
ستحتاج إلى حساب يمكنه إجراء مدفوعات منتظمة مثل فواتير الخدمات العامة أو مدفوعات التأمين الألمانية، كما سيتعين عليك إثبات أن لديك حسابًا نشطًا في ألمانيا للحصول على قرض عقاري ألماني.
اختيار حساب مصرفي في المانيا
لأولئك الذين يتطلعون إلى فتح حساب مصرفي ألماني يعتمد أفضل خيار مصرفي على ما تبحث عنه، فهناك عدد من العوامل المختلفة التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار، بما في ذلك:
تكاليف فتح حساب مصرفي في ألمانيا
تقدم العديد من البنوك الألمانية حسابات جارية أساسية مجانًا على الرغم من محدودية الخدمات وعادةً ما تكون البنوك عبر الإنترنت والمتنقلة أرخص بالنسبة لأشياء مثل تحويل الأموال، وقد تكون محدودة أكثر من حيث عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها شهريًا.
خدمات اللغة الإنجليزية
إذا كان الموظفون الناطقون باللغة الإنجليزية والمواقع الإلكترونية وتطبيقات الأجهزة المحمولة هي المفتاح بالنسبة لك فتقدم البنوك الدولية والمتنقلة ذلك.
من المحتمل أيضًا أن يكون لدى البنوك الألمانية المتعددة الجنسيات الأكبر حجمًا بعض الخدمات الناطقة باللغة الإنجليزية مثل Volksbanken & Sparkassen
مجموعة الخدمات
من المرجح أن يفضل الوافدون خدمات مثل السحوبات المجانية في جميع أنحاء العالم والتحويلات المالية الدولية منخفضة التكلفة حيث تضيف الخدمات الأخرى مرونة إلى الحساب مثل بطاقات الائتمان وتسهيلات السحب على المكشوف والاستخدام المجاني لأجهزة الصراف الآلي.
سهولة الوصول
سيمنحك فتح حساب على الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول وصولاً إلى حسابك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع حيث تقدم معظم البنوك الكبرى هذا بالإضافة إلى وجود خيارات الهاتف المحمول فقط.
فتح حساب بنكي لغير المقيمين
إذا كنت ترغب في فتح حساب قبل الانتقال إلى ألمانيا فستحتاج إلى فتح حساب لدى بنك دولي.
كيفية فتح حساب مصرفي ألماني كمغترب
في حين أن مواطني الاتحاد الأوروبي لن يواجهوا مشكلة في فتح حساب مصرفي بسيط مع بنك ألماني، يتعين على المواطنين من خارج الاتحاد الأوروبي إثبات تسجيلهم في ألمانيا إلى جانب تصريح عمل ألماني.
البنوك غير ملزمة بفتح حساب مصرفي لك، فقد تواجه صعوبات إذا لم تتمكن من إظهار التاريخ المالي وتعد أفضل طريقة لفتح حساب مصرفي ألماني هي الذهاب إلى الفرع شخصيًا مع الوثائق الخاصة بك.
هذا يشمل:
- جواز سفرك أو بطاقة هوية تحمل صورة مع تأشيرة أو تصريح إقامة ساري المفعول.
- إثبات العنوان.
- دليل على الدخل / العمل (مطلوب من قبل العديد من البنوك، حسب الحساب الذي تريد فتحه).
- إثبات أنك طالب في حالة فتح حساب طالب.
- تصنيف ائتماني (قد يكون مطلوبًا مع بعض البنوك).
كما يجب عليك إثبات هويتك في مكتب البريد أو عبر الإنترنت باتباع إجراء ما بعد الهوية، ويتم فتح الحسابات عادة في غضون 2-3 أيام عمل.
كيفية فتح حساب مصرفي في المانيا من الخارج
تسمح بعض البنوك للعملاء بفتح حسابات مصرفية من الخارج وتشمل البنوك:
“bunq و DKB Bank و ComDirect و N26 و Revolut”
وعلى الرغم من أن هذا يقتصر في بعض الحالات على المقيمين في الاتحاد الأوروبي، تسمح لك بعض البنوك بإرسال مستنداتك الشخصية عبر الإنترنت بينما يسمح لك البعض الآخر بفتح حساب في بضع دقائق باستخدام هاتفك المحمول.
إذا كنت ترغب في فتح حساب مع أحد البنوك الألمانية قبل الانتقال إلى هناك فستحتاج إلى ترتيب التأشيرة الألمانية والحصول على عنوان ألماني يمكنك استخدامه للحساب، ولكن من الأسهل فتح حساب مصرفي ألماني بعد الانتقال.
الحسابات البنكية في ألمانيا
تقدم البنوك في ألمانيا بشكل عام خدمات مماثلة للبنوك الكبرى في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والعديد من البلدان الأوروبية الأخرى، بجانب الخدمات المعتادة للحسابات وبطاقات الخصم وخيارات تحويل الأموال وخيارات الاقتراض، كما تقدم العديد من البنوك الألمانية أيضًا:
- التأمينات بما في ذلك تأمين المركبات والتأمين على المنزل والتأمين الصحي.
- خيارات الرهن العقاري.
- خطط التقاعد.
- خيارات الاستثمار.
إدارة حسابك المصرفي في ألمانيا
يمكنك اختيار كيفية إدارة أموالك مع البنوك الألمانية حيث يقدم العديد منها مجموعة من خيارات الخدمة. وتشمل هذه:
التعامل المصرفي
تم تخفيض عدد فروع البنوك في ألمانيا في السنوات الأخيرة لكن سيكون لدى البنوك خدمة عملاء بالإضافة إلى موظفين متخصصين ولكن لغير المواطنين ستحتاج إلى التحقق من وجود موظفين يتحدثون الإنجليزية إذا كنت ترغب في اجتماع وجهًا لوجه ولم تكن على دراية جيدة باللغة الألمانية.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الوصول إلى حسابك وخدماتك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتقدم خدمات عبر الإنترنت معظم البنوك الألمانية الرئيسية Sparkassen وVolksbanken.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يمكنك إجراء عمليات الدفع المصرفية عبر الهاتف الذكي أو الكمبيوتر اللوحي وإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول باستخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتي تشمل أيضًا خدمات مثل إعداد الميزانية.
يعد فتح حساب مصرفي أحد الخطوات الأساسية التي يجب عليك اتباعها للاستقرار المريح في ألمانيا على الرغم أن القطاع المصرفي الألماني قد يبدو في البداية معقدًا إلا أن الأمور تصبح أسهل مع مرور الوقت، لن يكون فتح حساب مصرفي في ألمانيا مشكلة إذا قدمت مجموعة المستندات اللازمة.